Türkiye’de faktoring sektörünün bugünkü durumunu nasıl değerlendiriyorsunuz?
Türkiye faktoring sektörü, 48 şirket, 395 şube ve 4 binden fazla personel ile çoğunluğu KOBİ olan yaklaşık 80 bin müşteriye hizmet vermektedir. Sektör, 2024 yılında bir önceki yıla göre %46’lık artışla 288 milyar TL alacak büyüklüğüne, %48 artışla 316 milyar TL aktif büyüklüğe ve %51’lik artışla ile 1,2 trilyon TL işlem hacmine ulaşmıştır. 2025 yılının ilk çeyreği itibarıyla; enflasyonla mücadelede süren sıkı para politikası nedeniyle firmaların nakit yönetimi ihtiyacı devam etmektedir. Bu çerçevede, faktoring şirketleri sundukları hızlı, esnek ve teminat gerektirmeyen finansal çözümleriyle işletmelerin nakit akışlarını sürdürülebilir biçimde yönetmelerine katkı sağlamaktadır. Özellikle KOBİ’lerin finansmana erişimde yaşadığı zorluklar karşısında faktoring, önemli bir işlev görerek ekonomik istikrarın korunmasına destek olmaktadır. Tedarik zincirinin aksamadan işlemesi, iç piyasanın canlılığını koruması ve üretimin devamlılığı açısından faktoring sektörünün sağladığı bu katkı, 2025 yılı itibarıyla daha da kritik bir önem kazanmıştır. Faktoring işlemleri özellikle toptan ve perakende ticaret, inşaat, tekstil ve otomotiv gibi tedarik zincirlerinin kritik sektörlerinde yoğunlaşmaktadır.
Faktoring hizmetleri KOBİ’ler açısından neden önemli?
KOBİ’ler, Türkiye’deki işletmelerin %99,7’sini ve istihdamın %70,5’ini oluşturarak ekonominin temel direğini teşkil etmektedir. Yerel kalkınmanın lokomotifi olan KOBİ’ler, üretim ve istihdam faaliyetlerini geniş coğrafyalara taşıyarak bölgesel ekonomik dengelerin korunmasına ve sosyal refahın artmasına katkıda bulunmaktadır. Bu noktada, KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştıran faktoring sektörü kritik bir destek mekanizması olarak öne çıkmaktadır. Türkiye’nin dört bir yanında faaliyet gösteren hızlı, ihtiyaca yönelik ve verimlilik odaklı finansal çözümleriyle faktoring sektörü, KOBİ’lerin sürdürülebilir büyümesine katkı sağlayarak adeta can suyu olmaktadır. Faktoringin, KOBİ’lere sağladığı avanjaları şu şekilde sıralayabiliriz:
- Nakit Akışını Düzenler: Faktoring, vadeli alacakların vadesini beklemeden nakde çevrilmesini sağlayarak işletmelerin nakit akışını ve finansal dengesini düzenler.
- Tahsilat Yönetimi: Faktoring şirketleri, tahsilat sürecini profesyonel şekilde yöneterek işletmelerin zaman kaybını önler.
- Risk Yönetimi: Faktoringin garanti hizmeti sayesinde KOBİ’ler, müşterilerinin ödeme risklerine karşı korunmuş olur.
- Tamamlayıcı Finansman: Faktoring, banka kredilerine kıyasla daha hızlı ve esnek finansman çözümleri sunar ve bankalar ile faktoring şirketleri arasında tamamlayıcı bir iş birliği ortamı oluşturur.
Ayrıca,faktoring şirketleri tarafından ihracata yönelik sunulan hizmetler, KOBİ’lerin döviz temelli finansman erişimini kolaylaştırarak yeni pazarlara açılmasını mümkün kılmakta ve kamu teşvikleriyle entegre olarak güçlü bir destek sunmaktadır.
Dijital faktoring çözümleri sektörü nasıl dönüştürüyor?
Dijital kanalların kullanımı faktoring sektörü genelinde artmaktadır. Sektördeki bu dijital dönüşüm, müşteri edinim süreçlerinden kredi değerlendirmeye, sözleşme yönetiminden tahsilat takibine kadar pek çok iş sürecinin daha hızlı, güvenli ve etkin yürütülmesini mümkün kılmaktadır. Uzaktan kimlik doğrulama, mobil başvuru sistemleri ve elektronik belge yönetimi gibi uygulamalar sayesinde, özellikle KOBİ’ler için erişilebilirlik artmış, işlem maliyetleri azalmış ve hizmet kalitesi yükselmiştir. Bu dijitalleşme eğilimi, faktoring sektörünün finansal teknolojilere uyum kapasitesini ve müşteri memnuniyetine verdiği önemi yansıtmaktadır.
Dijitalleşme, sektörde sadece rekabet avantajı değil aynı zamanda sürdürülebilir büyümenin de teminatı hâline gelmiştir. Bu kapsamda Finansal Kurumlar Birliği (FKB) çatısı altında öne çıkan iki ana dijital altyapı bulunmaktadır:
- Merkezi Fatura Kaydı Sistemi (MFKS): Mükerrer temlik ve finansmanı engelleyerek kayıt dışı ekonomi ile mücadeleyi destekleyen sisteme, 2015 yılından bugüne kadar 4,4 trilyon TL tutarında 50 milyon adet fatura vb.belge kaydedilmiştir. 48 faktoring şirketi ve 32 banka tarafından kullanılmakta olan MFKS’nin Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB), Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) fatura kayıt sistemi, Kredi Garanti Fonu (KGF) ve İhracatı Geliştirme A.Ş. (İGE) entegrasyonlarıyla ekosistemi günden güne büyümektedir.
- FKBulut Ortak Veri Merkezi (FKBulut): IDC tarafından iki kez ödüle layık görülen FKBulut, 2020 yılında, BDDK kriterlerine uygun olarak kurulmuştur. FKBulut, finansal kuruluşların dijitalleşme ve teknoloji altyapısındaki kritik ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış olup sanal sistem alt yapısından felaket kurtarma hizmetlerine kadar çok çeşitli alanlarda çözümler sunmaktadır. 2025 yılında da varolan hizmetlere ek olarak mobil uygulama, uzaktan kimlik tespiti ve sözleşme imzalama, müşteri istihbarat servisleri, siber güvenlik servisleri vb. teknoloji hizmetleri sunulmasına yönelik çalışmalar devam etmektedir.