Türkiye'de KOBİ'lerin finansmana erişiminde nasıl bir tablo görüyorsunuz?
TÜİK, KOSGEB ve OECD verilerine göre, Türkiye’deki işletmelerin yüzde 99,7’sini KOBİ’ler oluşturuyor. Yalnızca yüzde 40’ı banka finansmanlarına düzenli erişim sağlayabiliyor. Bu noktada finansmana erişimlerinde engellerin ortadan kaldırılması gereken bir tablo görüyoruz. KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak için dijitalleşme kilit bir rol oynuyor. Yapay zeka destekli dijital kredi değerlendirme sistemleri, açık bankacılık, POS hareketleri, gerçekleştirdikleri ticaret hacimleri gibi alternatif veri kaynaklar üzerinden işletmelerin finansal analizini daha doğru yapmayı mümkün kılıyor. Fibabanka, dijital altyapısı ve ürünleri sayesinde KOBİ’lerin finansmana erişiminin önündeki engelleri kaldırarak daha erişilebilir finansman hizmeti sunarak tek tuşla bankacılık hizmeti sağlıyor.
Dijital dönüşümle KOBİ bankacılığı sizce nasıl değişiyor?
Pandemi sonrası dijitalleşme kalıcı hale geldi. Artık KOBİ’lerin yaklaşık yüzde 80’i bankacılık işlemlerini dijital kanallardan gerçekleştiriyor. Bu dönüşümle birlikte, finansmana erişim de fiziksel şubeden dijital platformlara taşınıyor diyebiliriz. Örneğin, Trendyol ile başlatılan iş ortaklığı kapsamında kurulan dijital API altyapı entegrasyonu sayesinde tüm Trendyol satıcıları İş Ortağım paneli üzerinden anında kredi başvurusu yapabiliyor. Satıcılar canlı limitini hemen görüntüleyebiliyor ve kullandırım akışlarını platform üzerinden başlatabiliyor. FibabankaBiz mobil uygulamamız üzerinden de gerekli onaylar sonrası kredi tutarı anında hesaba geçiyor. Bu tip yeni nesil mobil bankacılık çözümleri ile hem KOBİ’lerin ticari hayatlarında finansman erişimleri kolaylaşıyor hem de KOBİ’ler ticaretlerini büyütme fırsatı yakalıyor.
Fibabanka'nın KOBİ’lerin dijital dönüşümündeki farkı nedir?
Fibabanka’yı bankacılık lisansı olan bir teknoloji şirketi olarak konumlandırdığımız için Türkiye’de ilkleri gerçekleştiriyoruz diyebiliriz. FibabankaBiz mobil uygulaması veya websitemiz üzerinden uçtan uca dijital, 7/24 ve teminatsız kredi imkanı gibi KOBİ’lerin ticari hayatlarında fark yaratan imkan sunuyoruz. Efsane Kredi sayesinde müşterimiz olmasalar bile mobil bankacılık kanallarımızdan limitlerini hemen öğrenip kredi kullanma adımlarına aynı ekrandan kolayca devam ederek dakikalar içerisinde finansmana erişmiş oluyorlar. Hatta bu başvuru esnasında oluşan limitlerinin tamamını o an kullanmak istemezlerse kalan limitlerini daha sonra hazırda bekletebiliyorlar. KOBİ’lerin dijital dönüşümüne odağımız sayesinde tüzel kredilerimizin yüzde 75’i FibabankaBiz mobil uygulamamız ve websitemizden gerçekleşiyor.
Uçtan uca dijital, Efsane Kredi tam olarak nasıl çalışıyor?
Efsane Kredi, KOBİ’lerimizin bankaya gitmeden teminatsız bir şekilde limitlerini sorgulayıp eğer müşteri değilseler bile görüntülü görüşme ile kolayca müşteri olarak tüm kredi adımlarını dijitalden tamamladıkları ve hesaplarına anında geçen finansman sayesinde ticaretlerine hız kazandırdıkları dijital kredi ürünümüz.
KOBİ’lerimiz öncelikle Fibabanka mobil uygulaması veya websitesi üzerinden çok kısa bir form doldurarak başvurularını yaparak güncel verilerine göre belirlenen limit bilgileri saniyeler içerisinde öğreniyorlar. Sonrasında kullanmak istedikleri kadarını dakikalar içerisinde kullanarak anında hesaplarına aktarabiliyorlar.
2025-2026 hedefleriniz neler?
KOBİ’lerin büyüme yolculuğunda en çok ihtiyaç duyduğu şeyin erişilebilir finansman, hız ve güven olduğunu biliyoruz. Bunun için dijital yatırımlarımız hız kesmeden devam edecek. Uçtan uca dijital; araç ve çek teminatlı krediler, e-ticaret satıcılarına yönelik farklı entegrasyonlar ve yapay zeka desteği ile kişiselleştirilmiş deneyim gibi ürünleri arttırmak önceliğimiz.
Bunlarla beraber FibabankaBiz mobil uygulamamız ve websitemiz üzerinden KOBİ’lerin finansman erişimini kolaylaştırarak kredi kullanım oranlarını arttırmak ve müşteri memnuniyetini sürdürülebilir biçimde güçlendirmeyi hedefliyoruz.
KOBİ’ler için gelecek trendler nelerdir?
KOBİ’ler; trafikte, şubede, sırada vs. vakit kaybetmek değil en az bireysel müşteriler kadar çevik bir bankacılık deneyimi istiyorlar. Bir tuşla kredi, bir tıkla hesap açma gibi özellikler artık standart beklentiler. Biz de bu sebeple ürünlerimizi “tek ekran, tek işlem, tek deneyim” felsefesiyle yeniden şekillendiriyoruz.
Türkiye’de özellikle e-ticaret, lojistik, tarım teknolojileri ve yerel üretim alanlarında dijitalleşme hızla artıyor. Bu sektörlerdeki KOBİ’lerin finansal ihtiyaçlarına özel, API tabanlı mikro kredi ve dijital iş birliği modelleri önümüzdeki dönemin fırsat alanları olacak. Yapay zekâ destekli finansal danışmanlık, entegre platform bankacılığı (BaaS), gerçek zamanlı kredi tahsisi ve sürdürülebilir dijital finans modelleri gibi yeniliklerin, KOBİ’lerin finansal ihtiyaçlarını birkaç tıkla yönetebildiği dijital bankacılık standartlarını oluşturacağını düşünüyoruz.