Garanti BBVA’dan Finansmanın Ötesinde Bir Ortaklık: KOBİ’lerin Dönüşüm Yolculuğu

KOBİ’lerle çalışırken bankacılığın ötesine geçen bir danışmanlık modeli nasıl işliyor?
Garanti BBVA için bankacılık yalnızca finansman sağlamak ya da işlem yapmak anlamına gelmiyor. Biz bankacılığı yol arkadaşlığı, rehberlik ve uzun vadeli ortaklık olarak görüyoruz. Türkiye genelinde KOBİ’lere doğrudan hizmet veren yaklaşık 1.000 uzman çalışanımızla sahadayız ve 1,6 milyondan fazla esnaf, KOBİ ve ticari müşteriyle aktif olarak çalışıyoruz. KOBİ’lerin çoğunun ayrı bir finans departmanı ya da CFO’su bulunmuyor. Biz de tam bu noktada devreye giriyor, CFO’su olmayan KOBİ’lerin CFO’su gibi davranıyoruz; yol gösteriyor, danışmanlık veriyor ve onlarla birlikte büyüyoruz. Her işletmenin kendine özgü bir yolculuğu olduğuna inanıyor, bu özel yolculuklarında ve ilerleme isteğinde her zaman yanlarında oluyoruz. Bu yaklaşımın özü çok net: KOBİ’lere yalnızca finansman değil, güven de sunuyoruz. Mesajımız açık: “Birlikte Yaparız.”

Dijitalleşme KOBİ’lerin finansal yönetim alışkanlıklarını nasıl değiştirdi?
Bugün müşterilerimizin yüzde 89’u dijital kanallarımızı aktif kullanıyor ve müşteri işlemlerinin yüzde 99’u mobil ve internet bankacılığı üzerinden gerçekleşiyor. Bir KOBİ şubeye gitmeden yaklaşık 1.000’e yakın bankacılık hizmetine dijital kanallar üzerinden erişebiliyor. Dijitalleşme yalnızca operasyonel verimlilik sağlayan bir araç değil; aynı zamanda sürdürülebilirlik için güçlü bir kaldıraç. Dünya Bankası verileri dijital teknolojilerin karbon salınımını yüzde 20’ye kadar düşürebildiğini ortaya koyarken, yapılan çalışmalar otomasyon ve yapay zekâ gibi teknolojilerin üretim maliyetlerini yüzde 15–20 azaltabildiğini gösteriyor. Buradaki temel mesele teknolojiye erişimden çok, bu teknolojilerin doğru ve verimli şekilde kullanılması.

20 yıldır kadın girişimciliğini destekliyorsunuz. Bu süreçte en büyük dönüşüm ne oldu?
Bundan 20 yıl önce Kadın Girişimci Destek Programı’nı hayata geçirdiğimizde Türkiye’de kadın girişimci oranı yüzde 5 seviyesindeydi, bugün bu oran yüzde 12’ye ulaşmış durumda. Bu artışta kamu, özel sektör ve sivil toplumun birlikte yürüttüğü çalışmaların önemli payı bulunurken biz de ekosistemin öncü paydaşlarından biri olarak dönüşümde aktif rol üstlendik. Kadın girişimcileri finansman, eğitim, pazar erişimi ve cesaretlendirme olmak üzere dört ana eksende destekliyoruz. Son beş yılda sağladığımız finansman 350 milyar TL’yi aştı. Türkiye Kadın Girişimci Akademisi ile 6 bin girişimciye ulaştık, Ticaretin Kadınları platformuyla yaklaşık 1.500 işletmeyi yeni tedarik zincirleriyle buluşturduk. Türkiye’nin Kadın Girişimcisi Yarışması ise bugün 50 bini aşan başvuru sayısıyla ekosistemin en kapsayıcı programlarından biri haline geldi.

Sürdürülebilirlik KOBİ’ler için neden artık bir tercih değil zorunluluk?
KOBİ’ler bugün tarihsel bir eşikte. Bir yanda iklim krizi ve Avrupa Yeşil Mutabakatı gibi regülasyonlar, diğer yanda dijitalleşme ve teknolojik dönüşüm var. Biz buna “ikiz dönüşüm” diyoruz. Türkiye ihracatının yaklaşık yüzde 40’ı Avrupa Birliği ülkelerine yapılıyor ve karbon ayak izini ölçmeyen, sürdürülebilir üretim modellerine geçmeyen işletmelerin rekabet gücünü kaybetme riski giderek artıyor. TÜRKONFED araştırmaları KOBİ’lerin yalnızca yüzde 13’ünün karbon hesaplaması yaptığını gösteriyor. Bu nedenle sürdürülebilirlik artık yalnızca çevreyle ilgili bir konu değil; ticaretin devamlılığıyla doğrudan bağlantılı bir mesele. Biz de sürdürülebilir finansmanı iş modelimizin merkezinde konumlandırıyor, KOBİ’lerin yeşil dönüşüm yatırımlarına erişimini stratejik öncelik olarak görüyoruz. Garanti BBVA olarak ikiz dönüşümün merkezden değil, sahadan başlaması gerektiğine inanıyoruz. TÜRKONFED iş birliğiyle hayata geçirdiğimiz “İkiz Dönüşümde Yeni Ufuklar” projesi bu anlayışın sahadaki karşılığı. Son aylarda İzmir, Denizli ve Adana’da yüzlerce KOBİ ile bir araya geldik. Şimdi Diyarbakır için hazırlanıyoruz.

Eklemek istedikleriniz var mı?
Gittikçe globalleşen bir ekonomik düzende, Türkiye’den girişimlerin küreselleşmesini de çok önemsiyoruz. Onların yurt dışına açılma yolculuklarında da yanlarında olmak istiyoruz.
Bu doğrultuda küresel girişimcilik platformu Techstars’ın Türkiye’deki ana partneri olarak, teknoloji tabanlı girişimlerin uluslararası mentorluk ağlarına, yatırımcılara ve iş birliklerine erişimini destekliyoruz. 6–8 Mart tarihlerinde gerçekleştireceğimiz StartupWeekendWomen ile kadın girişimcileri küresel ekosistemin önemli aktörleriyle buluşturmayı hedefliyoruz. Kadın girişimciliği alanındaki uzun yıllara dayanan deneyimimizi uluslararası kurumlarla paylaşmayı da sorumluluğumuzun bir parçası olarak görüyor, Dünya Bankası Grubu’nun bir üyesi olan Uluslararası Finans Kurumu (IFC) ile yürüttüğümüz çalışmalarla bu alandaki birikimimizi farklı ülkelere aktarıyoruz.