Allianz Türkiye ile KOBİ’lerde Dayanıklılık ve Risk Yönetimi

TÜİK verilerine göre KOBİ’lerin yüzde 68’inin sigortasız olduğu görülüyor. Bu tablo bize ne anlatıyor?

TÜİK verilerine göre Türkiye’de sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren 3 milyon 713 bin girişim, küçük ve orta büyüklükteki işletme (KOBİ) kategorisinde yer alıyor. Ülkemizdeki toplam girişim sayısının yüzde 99,7'sini oluşturan KOBİ’ler, istihdamın da yüzde 70,5'ini kapsıyor. Bu veriler KOBİ’lerin üretim, sanayi ve ekonominin yanı sıra istihdama da çok büyük oranda katkı sağladığını ortaya koyuyor. Ülke ekonomisinin belkemiğini oluşturan KOBİ’lerin sigorta sahiplik oranlarına baktığımızda ise maalesef tablo kritik. TESK (2025), TÜİK (2023), SBM (2025) ve TSB (2024) verilerinden yola çıkarak gerçeğe en yakın tahminlemeyi yapan bir metodoloji ile hesapladığımızda ülkemizde 2,5 milyon KOBİ’nin sigorta güvencesi olmadığını görüyoruz. Bu tablo; doğal afetlerden su baskınlarına, makine ve demirbaş arızasından hırsızlığa, iş sürekliliğini tehdit eden olası tüm risklere karşı KOBİ’lerin güvencesi olmadığını gösteriyor.

İklim değişikliği, ekstrem hava olayları, doğal afetler ve yangınların artışı KOBİ’leri nasıl etkiliyor?

Allianz Commercial tarafından yayımlanan “Yükselen Risk Trendleri 2025” raporu, orman yangınlarını iklim krizi nedeniyle yükselen yeni küresel risk faktörü olarak tanımlıyor. Artık yangın mevsimi daha erken başlıyor ve daha uzun sürüyor; bu da yangınla mücadeleyi zorlaştırıyor. Bu yaz dünyada birçok ülkede olduğu gibi ülkemizde de büyük çaplı yangınlarla mücadele ettik. Çanakkale, Bursa gibi birçok şehrimizde yangınlar çok hızlı yayılarak yerleşim yerlerini de etkiledi. Birçok bölgede ev ve iş yerleri büyük ölçüde zarar gördü. 6 Şubat depremlerinin üzerinden henüz 3 yıl bile geçmedi. Deprem sonrası Allianz Teknik ekibimizle sahada detaylı incelemeler ve analizler yaptık. İncelemelerimizde sadece yapısal değil yapısal olmayan etkilerin de önemli olduğunu gördük. Yapısal sorunu ya da hasarı olmadığı halde yıkılan asma tavanlar, devrilen ekipmanlar ve eşyalar nedeniyle kullanılamaz hale gelen binalar olduğuna şahit olduk. Özellikle endüstriyel binalar için büyük maddi değere sahip, yapısal olmayan elemanlardan (demirbaş, dekorasyon, makine–tesisat, emtia grupları) kaynaklanan büyük maddi zararlar, deprem sonrası yangınlar, enerji kesintileri, veri kayıpları ve sonucunda iş kesintileri yaşandığını gözledik. Afet ve afet şiddetinde yaşanan ekstrem hava olayları risklerine karşı gerek maddi kayıpların eksiksiz tazmini gerekse iş kesintileri karşısında güvenceye sahip olmak adına sigortanın ne kadar önemli olduğunu bir kez daha teyit ettik. Sigorta güvencesi olmayan KOBİ’ler, artan afet frekansı, yükselen hasar maliyetleri ve uzun süreli iş kesintilerinin yaratabileceği sonuçlar konusunda maalesef yeterince hazırlıklı değil.

“ Sanal Risk Analizi hizmetimizle artırılmış gerçeklik teknolojisini kullanarak, olası bir hasar meydana gelmeden önce risklerin tespit edilmesini ve önlenmesini sağlıyoruz”

KOBİ’lerin afetlere karşı dayanıklılığını artırmak için sigortacılığın ötesinde neler yapılmalı?Allianz Türkiye olarak KOBİ’lere yönelik ne tür koruyucu çözümler ve hizmetler sunuyorsunuz?

Verilerimize göre Türkiye’de KOBİ’lerde yüzde 32’lerde seyreden sigortalılık oranlarını artırmak için yalnızca poliçe sunmak yetmiyor; hem bu tür olası risklere karşı farkındalığı artırmak, bilinç düzeyini yükseltmek ve daha kapsayıcı ve koruyucu çözümler geliştirmek gerekiyor. Allianz Türkiye olarak KOBİ’lerin risklere karşı daha dirençli ve sürdürülebilir yapılar haline gelmesi için proaktif bir rol üstleniyor ve uzman risk mühendislerimiz aracılığıyla KOBİ’lerle deneyimlerimizi paylaşıyoruz. Sanal Risk Analizi hizmetimizle artırılmış gerçeklik teknolojisini kullanarak, olası bir hasar meydana gelmeden önce risklerin tespit edilmesini ve önlenmesini sağlıyoruz. Bu süreci, Türkiye’nin ilk ve tek akredite deprem laboratuvarı ve aynı zamanda yangın test ve eğitim merkezi olan Allianz Teknik’te profesyonel danışmanlık hizmetleriyle tamamlayarak, yalnızca bireysel değil, toplumsal ölçekte de risk ve sigorta bilincinin yaygınlaştırılmasına katkı sunmaya çalışıyoruz. Ayrıca sektörümüzde öncü bir adım atarak Allianz Teknik’te başlattığımız çevre ve iklim değişikliği hizmetleri departmanımız da hizmet vermeye devam ediyor.

Allianz Teknik’in KOBİ’lere sunduğu danışmanlık hizmetlerinden bahseder misiniz?

Allianz Teknik, bugün itibariyle uluslararası akreditasyon standartlarına uygun ilk ve tek akredite deprem laboratuvarı. Aynı zamanda yangın riskleri konusunda da ülkemizde TSE ile akredite olan iki merkezinden biri. Üstelik bu ölçekteki yangın ve deprem testlerini tek bir merkezde toplayan Türkiye’nin ilk tesisi konumunda. Allianz Teknik’te yapı güvenliğini artırmaya yönelik sunduğumuz testler, mühendislik hizmetleri, eğitim programları ve danışmanlık çalışmalarıyla bireysel ve kurumsal farkındalığı artırmayı hedefliyoruz.Merkezimizde, deprem, yangın ve iklim değişikliği risklerine karşı bilimsel ve uygulamalı çözümler sunarken, test hizmetlerimizle inşaat, otomotiv ve endüstriyel tesisler gibi kritik sektörlerde güvenliği sağlıyoruz.Yangın Mühendisliği, Temel Afet Bilinci, Risk Mühendisliğinin Temelleri, Yangın Sistemleri Bakım ve İşletmesi konularında eğitim programlarımız var. Bu eğitimlerin yanı sıra akredite bir kuruluş olarak, kullandığı malzemelerin yangına tepkisini belgelemek isteyen işletmelerin de faydalandığı bir merkez konumunda. Burada malzemelerinin yanıcılık sınıfı, damlama, siyah duman salınımı gibi verileri akredite ediliyor. İşletmeler aynı zamanda Ar-Ge malzeme geliştirme fırsatı da buluyorlar.İşletmelerin sera gazı emisyonlarını hesaplamalarına, karbon ayak izlerini standartlara uygun şekilde raporlamalarına ve emisyon azaltım stratejileri oluşturmalarına rehberlik ediyor, iklim değişikliğine bağlı fiziksel risklerin belirlenmesi, bu risklere yönelik aksiyon planlarının oluşturulması ve sigortalama süreçlerine entegre edilmesi gibi konularda da kapsamlı çözümler sunuyoruz.KOBİ’lerimizin dayanıklılığının, ülke ekonomimiz açısından büyük önem taşıdığına inanıyoruz. Bu yüzden KOBİ’lerimizin mevcut risklerinin azaltılmasını hedefleyen çalışmaları desteklemeye çalışıyoruz.

Allianz İşyerim Sigortası KOBİ’ler için hangi riskleri kapsıyor?

Allianz İşyerim Sigortası ile KOBİ’ler yangın, deprem, hırsızlık, sorumluluk, elektronik cihaz bozulmaları ve makine arızaları gibi birçok riske karşı ihtiyaçlarına özel teminatları seçerek paket poliçelerini özelleştirebiliyor. KOBİ’lere özel olarak geliştirdiğimiz İşyerim Sigortası ile pek çok risk tek bir poliçede teminat altına alınıyor, böylece işletmeler ayrı poliçeler yerine kapsayıcı bir teminat yapısına daha ekonomik koşullarda erişebiliyor. Teminat kapsamına ve işletme türüne göre farklılaştırılmış paket seçenekleri ile KOBİ’ler faaliyet alanlarına özel riskleri uygun primlerle teminat altına alabiliyor. Ayrıca eksik sigorta aramasına gerek kalmadan belirlenen limitler üzerinden koruma sağlayan Güvenli İşyerim sigorta paketleri ile de küçük ölçekli işletmeler için hasar anında hızlı ve net çözümler sunuyoruz. Bu doğrultuda, paket sigortalar KOBİ’ler için hem kapsamlı risk yönetimi hem de maliyet etkinliği açısından önemli avantajlar sağlıyor.

“Olası riskler ve bu risklere karşı nasıl önlem alınabileceğine dair farkındalığın artması gerekiyor.”

Türkiye’de KOBİ sigorta bilincinin artması için hangi adımlar öncelikli olmalı?

Öncelikle olası riskler ve bu risklere karşı nasıl önlem alınabileceğine dair farkındalığın artması gerekiyor. Örneğin yangın riski, işletme için olası ve zararı yüksek risklerden biridir.Dolayısı ile risklerin iyi bilinmesi ve bu risklere karşı önlem almaya teşvik etmek gerekiyor.Bazı işletmeler, iş yeri sigortasını bir masraf kalemi olarak görebiliyor. Oysaki sigorta, işletmelerin olası risklerinde telafisi yıllarca sürecek iş kayıplarının önüne geçilmesini mümkün kılıyor. Yaşanabilecek kayıpları en aza indirerek işletmelerin ekonomik sürdürülebilirliğini sağlıyor. Bu nedenle, yaşanması muhtemel kayıplara karşı makine, elektronik cihaz, emtia gibi varlıklarını koruyarak, başladığı noktaya geri dönmek istemeyen iş yeri sahiplerinin, sigortalarını her yıl düzenli olarak yaptırmaları gerekiyor. Sigorta uzun vadeli bir güvence sağlar. KOBİ’lerin de bunu tek seferlik değil uzun soluklu bir güvence olarak düşünmesi gerekiyor. Bu yüzden de tek bir poliçeden ziyade, kendi faaliyet alanlarına özel riskleri içeren, kapsamlı, ekonomik ve özelleştirilmiş çözümler sunmak gerekiyor.

Sigorta sektöründe dijitalleşme ve yapay zekâ çözümleri KOBİ’lere nasıl yansıyacak?

Sigorta sektöründe dijitalleşme ve yapay zekâ çözümlerinin KOBİ’lere yansımasını biz sunduğumuz asistans hizmetleri ile destekliyoruz. KOBİ’lerin dijital dönüşüm süreçlerine katkı sağlamak amacıyla e-çözümler, online muhasebe programları, sanal POS ve ödeme sistemleri entegrasyonlarında indirimler sunarak onların dijital altyapılarını güçlendirmelerine yardımcı oluyoruz. Ayrıca siber güvenlik, IT danışmanlığı ve dijital pazarlama eğitimleri gibi alanlarda sağladığımız desteklerle işletmelerin hem veri güvenliğini artırmalarına hem de dijital çözümlere daha kolay adapte olmalarına katkı sağlıyoruz. KOBİ’ler hasar süreçlerinde Allianz’ın web sitesinde yer alan chatbot asistanından destek alabiliyor, hasar dosyaları otomatik olarak değerlendirilebiliyor. Böylece KOBİ’ler, dijitalleşme süreciyle birlikte sigorta sektöründeki yapay zekâ tabanlı yeniliklerimizden etkin şekilde yararlanabiliyor.

Allianz Türkiye’nin KOBİ segmentine yönelik stratejik öncelikleri neler olacak?

Dünya olarak çoklu krizler döneminden geçiyoruz. İklim krizinden ekonomik gelişmelere, risk unsurları sürekli değişiyor ve artıyor. Bu durum yalnızca mevcut risklerin yönetilmesini değil, gelecekteki belirsizliklere karşı daha dirençli sistemlerin kurulmasını da zorunlu kılıyor. Sigorta sektörü, bu noktada yalnızca hasar ödeyen bir aktör olmaktan çıkarak, riskleri azaltan, dayanıklılığı artıran çözümler geliştiren bir yapıya evriliyor. Allianz Türkiye olarak bu dönüşüme öncülük etme hedefiyle ilerliyoruz. Bu vizyonla KOBİ’lerimiz için olası zararlarla karşılaşmadan önce önlem almaya teşvik eden ürünler geliştiriyor, sigortacılığı bir tazminat mekanizmasının ötesine taşıyarak onlara ihtiyaçlarına uygun, bütünsel bir risk yönetimi anlayışı sunmayı önceliklendiriyoruz.