KOBİ’ler İçin Yeni Dönem Risk Yönetimi ve Dijital Sigortacılık
Küresel risklerin hızla değiştiği, yapay zekâdan iklim krizine kadar birçok yeni tehditin iş dünyasını etkilediği bu dönemde, Allianz Türkiye Elementer Ticari Sigortalar Genel Müdür Yardımcısı Öktem Örkün, KOBİ’lerin karşı karşıya olduğu riskleri ve sigortanın kritik rolünü değerlendirdi.
KOBİ’lerin bugün en fazla karşı karşıya kaldığı risk türleri nelerdir?
Allianz Commercial tarafından yayımlanan ve her yıl küresel iş dünyasının önündeki riskleri belirleyen Allianz Risk Barometresi’nin 2026 edisyonu, küresel ve yerel ölçekte iş dünyasının karşı karşıya olduğu risklerin ne kadar hızlı değiştiğini ve birbiriyle ne kadar bağlantılı olduğunu bir kez daha ortaya koyuyor. Bu yıl küresel ölçekte siber olaylar beşinci kez en büyük risk olurken, yapay zekâ tarihte ilk kez ikinci sıraya yükseldi. Türkiye’de ise makroekonomik gelişmeler birinci sırada; siber riskler ve yapay zekâ da risk faktörleri arasında hızla yükseliyor. Ülkemizde artık hemen her sektör ve ölçekten şirketler yapay zekâyı sadece bir stratejik fırsat olarak değil, aynı zamanda karmaşık bir operasyonel, yasal ve itibar riski kaynağı olarak da görmeye başladı. 2026'da şirketler bir yandan yapay zekâyı sistemlerine entegre etmeye çalışırken, diğer yandan giderek artan oranda sistem güvenilirliği ve veri kalitesi sorunları, entegrasyon zorlukları ve nitelikli yetenek eksikliği ile karşı karşıya kalmak durumunda kalacak.
Doğal afetler, yangın ve iş durması gibi risklere karşı sigortalılık oranı sizce yeterli mi?
Son yıllarda Türkiye’de yaşanan iklim değişikliği kaynaklı ekstrem hava olayları, yerleşim yerlerine dek yayılan büyük orman yangınları ve depremler, doğal afetlere karşı sigortalı olmanın hayati önemini bir kez daha gözler önüne serdi. Ülkemizde yangın ve doğal afet sigortaları artık sadece bir tercih olmaktan öte, iş sürekliliği açısından stratejik bir zorunluluk haline geldi. Nitekim Türkiye Sigorta Birliği’nin 2025 yılı verilerine baktığımızda, yangın ve doğal afetler branşında ticari ve sınai poliçe adetlerinde artış olduğunu, branş bazında da trafik ve sağlıktan sonra en çok prim üretilen 3. branş olduğunu görüyoruz. TÜİK verilerine göre Türkiye’de sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren 3 milyon 713 bin girişim, küçük ve orta büyüklükteki işletmesi sınıfına giriyor. Ülkemizdeki toplam girişim sayısının yüzde 99,7’sini oluşturan KOBİ’ler, istihdamın da yüzde 70,5’ini kapsıyor.
KOBİ’lere özel geliştirilen sigorta paketleri hangi temel teminatları kapsamalı?
KOBİ’ler için yalnızca poliçe sunmanın ötesine geçmek ve esnek yapıda, kişiselleştirebilecekleri, koruyucu çözümler geliştirmek gerekiyor. Allianz Türkiye olarak KOBİ’lerin dirençli ve sürdürülebilir yapılar haline gelmesi için proaktif bir rol üstleniyoruz. Uzman risk mühendislerimiz aracılığıyla KOBİ’lere özel online risk yönetimi eğitimleri düzenliyor, proses ve yangın güvenliği konusundaki deneyimimizi paylaşıyoruz. Saha ziyaretlerimiz ve online risk analizlerimiz sayesinde, potansiyel tehlikeleri önceden belirleyerek gerekli önlemlerin hayata geçirilmesine destek oluyoruz. Ayrıca Sanal Risk Analizi hizmetimizle artırılmış gerçeklik teknolojisini kullanarak, olası bir hasar meydana gelmeden önce risklerin tespit edilmesini ve önlenmesini sağlıyoruz. Bu süreci, Türkiye’nin ilk ve tek akredite deprem ve yangın test ve eğitim merkezi Allianz Teknik’te profesyonel danışmanlık hizmetleriyle tamamlayarak, yalnızca bireysel değil, toplumsal ölçekte de risk ve sigorta bilincinin yaygınlaştırılmasına katkı sunuyoruz. Ayrıca sektörümüzde öncü bir adım atarak Allianz Teknik’te başlattığımız çevre ve iklim değişikliği hizmetleri departmanımız da hizmet vermeye devam ediyor.
KOBİ’ler için geliştirdiğimiz İşyerim Sigortası ile KOBİ’ler yangın, deprem, hırsızlık, sorumluluk, elektronik cihaz bozulmaları ve makine arızaları gibi birçok riske karşı ihtiyaçlarına özel teminatları seçerek paket poliçelerini özelleştirebiliyor. Böylece işletmeler ayrı poliçeler yerine kapsayıcı bir teminat yapısına daha ekonomik koşullarda erişebiliyor.
Dijital sigortacılık uygulamaları sigortaya erişimini kolaylaştırıyor mu?
Sunduğumuz asistans hizmetleri ile KOBİ'lerimizin dijitalleşen dünyanın tüm ayrıcalıklarından yararlanmasına destek oluyoruz. KOBİ’lerin dijital dönüşüm süreçlerine katkı sağlamak ve onları geleceğe hazırlamak için e-çözümler, online muhasebe programları, sanal POS ve ödeme sistemleri entegrasyonlarında indirimler sunarak onların dijital altyapılarını güçlendirmelerine yardımcı oluyoruz. Ayrıca siber güvenlik, IT danışmanlığı ve dijital pazarlama eğitimleri gibi alanlarda sağladığımız desteklerle işletmelerin hem veri güvenliğini artırmalarına hem de dijital çözümlere daha kolay adapte olmalarına katkı sağlıyoruz. KOBİ’ler hasar süreçlerinde Allianz’ın web sitesinde yer alan chatbot asistanından destek alabiliyor, hasar dosyaları otomatik olarak değerlendirilebiliyor.
