KOBİ'lerin Finansal ve Yönetimsel İhtiyaçlarına Yönelik Ürünler Geliştiriyoruz.

KOBİ bankacılığı nedir?

Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin sürdürülebilir şekilde sağlıklı büyümelerine, ülkemiz ekonomisine daha fazla katkı sağlamalarına olanak sağlayacak tüm ürün ve hizmetleri içeren bankacılık faaliyetlerini KOBİ bankacılığı olarak adlandırıyoruz. KOBİ’lere özel olarak hizmet veren bu bankacılık kolunda KOBİ'lerin her türlü ihtiyacını karşılayacak bankacılık ürünleri sunuluyor. Garanti BBVA olarak KOBİ’lerin Türkiye’nin kalkınmasında önemli bir güç olduğuna inanıyoruz. Ekonomik kalkınma için ülkemizdeki şirketlerin %99’unu oluşturan KOBİ’lerin ve esnafımızın büyümesini ve işletmelerinin sürdürülebilirliğini destekliyoruz. Aynı zamanda sürdürülebilir ekonomik istikrarın da üretim ve yönetimde donanımlı KOBİ'lerle mümkün olduğunu düşünüyoruz. Bu nedenle, KOBİ'lerin finansal ve yönetimsel ihtiyaçlarına yönelik ürünler geliştiriyor, etkinlikler düzenliyoruz.

KOBİ bankacılığında müşterilerinize sunmuş olduğunuz hizmetler nelerdir?

Garanti BBVA olarak, ülkemizdeki şirketlerin %99’unu oluşturan KOBİ’lerin sürdürülebilirliğini önemsiyoruz. Ekonomimizin lokomotifi olan KOBİ’lerin daha güçlü işletmeler haline gelmesi, istihdamın artmasına, kalite ve refah artışına katkıda bulunuyor. Bu bilinçle, KOBİ’lere verdiğimiz desteği sadece finansmanla sınırlı tutmuyor, daha geniş yelpazede ele alıyoruz. KOBİ’lerin finansal sağlıklarını korumalarına önem veriyoruz. Dijitalleşme yolculuklarında çözümlerimizle yanlarında olup, ihtiyaçlarını karşılayacak ürün ve hizmetler geliştiriyoruz. Gerek kısa vadeli günlük işlerine yönelik kredi, POS, ticari kredi kartı gibi ürünlerimizle, gerekse fabrika ve makine alımı, kapasite artırımı gibi büyümelerine ve sürdürülebilirliklerine destek olacak uzun vadeli finansal ürünlerle KOBİ’lerin yanında oluyoruz. Müşterilerimiz hem sürdürülebilirlikleri hem de finansal sağlıklarının korunması konusunda uzmanlığımıza ve danışmanlığımıza daha fazla ihtiyaç duyuyor. Biz de Garanti BBVA olarak bu süreçte onları desteklemeye devam ediyoruz.

Garanti BBVA olarak toplumsal gelişim, ekonomik kalkınma, fırsat eşitliği, kapsayıcı ve sürdürülebilir büyümeye destek veriyoruz.  Kadın iş gücünün farkında bir kurum olarak kadın KOBİ’lerimiz için fırsatlar geliştiriyoruz. Bu kapsamda kadınların ekonomiye daha çok ve etkin katılımı için Kadın Girişimciliği Programı’nı hayata geçirdik. Bu kapsamda kadın girişimcilere yönelik bütünsel desteğimizi 16 yılı aşkın süredir kesintisiz olarak sürdürüyoruz. Programla kadın girişimcilerimizin sürdürülebilir işletmeler olmasının yanında, gelişmesi ve güçlenmesine de katkı sağlıyoruz. Bu konuda yaptığımız çalışmaları kredi imkânlarıyla “finansman sağlama”, Türkiye’nin Kadın Girişimcisi Yarışması ile “cesaretlendirme”, “Türkiye Kadın Girişimci Akademisi ile “eğitim” ve “Ticaretin Kadınları Platformu” ile “yeni pazarlara açılma” olarak 4 ana başlıkta ele alıyoruz.

224 derneğin ve 1.000’den fazla kadın girişimcinin kayıtlı olduğu Ticaretin Kadınları platformuna verdiğimiz destekle kadın girişimcilerin yeni pazarlara açılması için yaptığımız çalışmaları farklı bir boyuta taşıyoruz.

Sürdürülebilir finans kapsamındaki kredilerimizi kapsayıcı büyüme ve yeşil krediler olmak üzere iki başlıkta takip ediyoruz. Yeşil tarafta hali hazırda bulunan ürünlerimizin yanı sıra yeni ve avantajlı, EPC firmaları iş bilirliği ile GES paketimiz de çıktı. 60 ay vadeye kadar yatırım tutarının % 80’ine kadar kredi imkânı sunuyoruz. Mevcut yatırım maliyetleriyle baktığımızda kısa zamanda kendini amorti eden projeler KOBİ’lerimize finansal sağlıkları ve sürdürülebilirlikleri yönünde önemli bir maliyet avantajı sağlayacak.

Dijitalleşme sürecinde KOBİ’lere sağladığınız avantajlar nelerdir?

Bugün itibariyle 440 binin üzerinde dijital aktif KOBİ müşterimiz bulunuyor. Mikro ölçekteki işletmeleri dâhil edersek bu rakam 1,5 milyonun üzerine çıkıyor. Garanti BBVA olarak, güçlü sistemlerimiz, altyapımız ve hızlı yönetim anlayışımızla müşterilerimizin tüm ihtiyaçlarını tüm kanallarımızdan kesintisiz gerçekleştiriyoruz. Dijital kanallarla bankacılık işlemlerini kolaylaştırmanın dışında KOBİ müşterilerimizin işlerini de kolaylaştıracak çözümlerle onların yanında olmak için çalışıyoruz. Kredi dâhil birçok süreci dijital kanallardan başlayıp sonlandırıyoruz.

KOBİ’lerimizin başka bankalardaki hesaplarını bir arada görmesini sağlayan Tek Ekran teknolojisini devreye aldık. Böylelikle KOBİ müşterilerimiz, farklı bankaların giriş bilgilerini aklında tutmak zorunda kalmayarak kolay ve hızlı deneyim yaşayabiliyor. Şahıs firmalarımızda ise uçtan uca dijital kredi kullandırım hizmeti de sunuyoruz. Tüzel müşterilerimiz için de mevcut limitleri dahilinde dijital kanallardan kredi kullandırım ve kapama işlemini devreye aldık. Aynı zamanda ürün yelpazemizi genişleterek ticari kredilerden spot kredi, İnterbanka endeksli kredi ve iskonto kredisi ürünlerini dijital kanallarımızdan kullanılabilir hale getirdik.

Elektronik sertifika sağlayıcısı entegratör firmalarla yaptığımız anlaşmalar sayesinde KOBİ’lerin onay ve imza gerektiren bankacılık işlemlerinin şubelere gidilmeden elektronik olarak imzalanmasını sağlıyoruz. KOBİ’lerimizin işlerini kolaylaştıran E-imza sayesinde KOBİ’lerin işlemlerini elektronik ortamda güvenli bir şekilde yürütülmesine yardımcı oluyoruz.

Ödeme Sistemleri tarafında ise KOBİ’lerin ihtiyaçlarına yönelik ödeme çözümleri geliştiriyoruz. E-Ticaret’e geçen KOBİ’lerin ihtiyaçlarına uçtan uca yanıt verebilmek için Sanal POS hizmetimiz dışında, tek tıkla ödeme sürecini dijital dünyaya uyarlayan Kart Saklama çözümümüz, kart bilgisine gerek olmadan ödeme almanızı sağlayan yeni nesil cüzdanların öncüsü konumunda olan GarantiPay ve dijital dünyada şüpheli işlem ve kart dolandırıcılığına karşı işyerlerini koruma amacıyla geliştirdiğimiz Güvenlik Platformu’nu örnek verebiliriz.

Kod ile Tahsilat ile uzaktan ödeme almak isteyen işyerlerine, ek yazılım maliyetine gerek duymadan tüm bankaların kart sahiplerinden uzaktan ödeme almalarına olanak tanıyan hazır bir ödeme çözümü sunduk.

E-ticarete atılmak isteyen KOBİ’lerimize özel, Türkiye’nin en büyük altyapı sağlayıcılarından biri ile yaptığımız işbirliği aracılığıyla uygun e-ticaret paketleri sunuyoruz. Paketi satın alan müşterilerimize özel uygun komisyon oranı ile sanal pos ürünü sunup ayrıca ilk yıla özel sanal POS ücreti de tahsil etmiyoruz.

Türkiye’nin önde gelen pazaryerleri ile yaptığımız işbirliği ile alacaklarını bankamıza taşıyan pazar yeri satıcısı olan KOBİ müşterilerimize avantajlı faiz oranlarıyla kredi, uygun POS komisyonu, ücretsiz ticari kart ve ekstra TL Bonus, dijital kanallardan ücretsiz para transferi ve acil ihtiyaçlarını karşılamaları için %0 faizli Avans hesap sunuyoruz.

Hızlı ve kolay bankacılık çözümleri Kobi’lerin büyümesine destek oluyor. Bankanızın bu alandaki özellikleri nelerdir?

Garanti BBVA olarak, müşterilerimizin ihtiyaçlarını yakından takip ediyor, işlerini hızlı ve kolay yapabilmelerini sağlayan finansal çözümler geliştiriyoruz. Bankamızla çalışan KOBİ’ler dijital bankacılık çözümlerimizle işlemlerini hızlı ve kolay yapabiliyor. Hızlı ve kolay bankacılık çözümlerimiz arasında; Kolay Adres, E-imza, Sanal Pos ve Kod ile Tahsilat yer alıyor.Garanti BBVA KOBİ Bankacılığı olarak, daha iyi bir bankacılık deneyimi sunmak amacıyla hayata geçirilen iki uluslararası ödüllü “Merkezi Müşteri Hizmetleri Temsilcisi” hizmet modeline geçiş yaptık.

Şube portföylerininoperasyonel işlemler yerine müşteri ve müşteri ihtiyaçlarına, bilgilendirmelerine yönelik danışmanlık süreçlerine yönelebilmesi amacıyla başlatılan M-MHT (Merkezi Müşteri Hizmetleri Temsilcisi) Projesi sayesinde, şube tarafında gerçekleştirilen ilişki yönetimi çerçevesinde yürütülen işlemler hariç tüm operasyonel işlemler Abacus bünyesinde oluşturulmuş merkezi bir ekip tarafından yürütülüyor.

Model, KOBİ Müşteri İlişkileri Yöneticilerinin üzerindeki operasyonel iş yükü hafifletilerek, müşterilerin ihtiyaçlarının belirlenmesi, müşterilere uygun öneri ve danışmanlık faaliyetleri için zaman kazanmalarına ve müşteri ilişkisi yönetiminde daha fazla derinleşmelerine destek oluyor. Müşteri bacağında ise müşterilerin ihtiyaç anında Garanti BBVA’ya çok daha hızlı bir şekilde ulaşması ve konusunda uzman bir ekiple hızla işlemlerinin tamamlanması sağlandı.

Eklemek istedikleriniz var mı?

KOBİ’lerin hem işlerini kolaylaştıracak, hem sürdürülebilir büyümelerini destekleyecek, hem de yeni iş fırsatlarının kapılarını açacak çözümlerimizle yanlarında olmaya devam edeceğiz.Uzun yıllardır yaptığımınız KOBİ müşterilerimizle danışman ve uzman buluşmalarımız var. 2023 yılında da bunlara yenileri ile birlikte devam edeceğiz. Bunların bir kısmı yüz yüze bir kısmı da online olacak. Sürdürülebilirlik konusunda ilk planlamamız; 2026 yılında uygulamaya alınması beklenen Sınırda Karbon Düzenleme Mekanizmasını anlatmak ve  ihracatçı KOBİ müşterilerimiz üzerindeki etkilerini göstermek için Bankamız üst yönetimi , alanında etkili konuşmacılar ve müşterilerimizi buluşturacak bir dizi konferans. İlkini 23 Kasımda İstanbul’da gerçekleştirdiğimiz, sonraki etaplar için de Gaziantep- Kocaeli- Ankara ve İzmir’de yapılması planlan bu konferanslar ile müşterilerimize yeşil dönüşüm süreçlerinde danışmanlık hizmeti de sunarak müşterilerimizin yanında olmak istiyoruz.Bunlarla birlikte 2023 yılında çok daha farklı etkinlik ve bilgilendirme amaçlı seminerler ile müşterilerimizle buluşacağız.