KOBİ’lere Dijital ve Sürdürülebilir Destek
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler (KOBİ’ler), Türkiye ekonomisinin temel taşı olmaya devam ederken; dijitalleşme, sürdürülebilirlik ve finansal kapsayıcılık alanlarında ihtiyaç duydukları destek de giderek çeşitleniyor Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Sibel Kaya ile KOBİ bankacılığı alanındaki stratejilerini, dijitalleşmeye yönelik yatırımlarını, kadın girişimcilere ve teknoloji odaklı girişimlere sundukları destekleri anlattı.
Bankanız KOBİ bankacılığı alanında nasıl bir strateji izliyor?
KOBİ Bankacılığı alanında dijitalleşmenin ve büyümenin ön planda olduğu, bunları gerçekleştirirken de müşterilerimizin finansal sağlığını ve memnuniyetini gözeten bir strateji izliyoruz. Mobil ve internet bankacılığı kanallarımızdan 1.000’e yakın hizmetle, KOBİ’lere hızlı, kullanıcı dostu ve eşsiz bir dijital deneyim yaşatıyoruz. Esnek kredi politikaları ve güçlü risk yönetimi sayesinde, nominal ve yüzdesel rakamlarda 2024 yılında sektörün üzerinde büyüme gerçekleştirdik. 2025 yılı sonuna kadar KOBİ segmentinde, yine sektör ortalamasının üzerinde büyümeyi hedefliyoruz.Özellikle büyüme sınırına tabi olmayan ihracat, yatırım, esnaf ve deprem bölgesi kredilerine odaklanmayı sürdürüyoruz. Bu büyümeyi; sadece hacimsel olarak değil, müşterimiz için katma değerli ürünler sunarak, daha fazla işletmeye ulaşacağımız bir strateji ile sağlayacağız. Sadece doğru ürünleri sunmakla kalmıyor, müşterilerimizin finansal sağlıklarını koruyarak, uzun vadeli başarılarını destekleyen çözümler de geliştiriyor, finansal yolculuklarına eşlik ediyoruz. Tüm bunları, ileri teknolojimiz ve ‘Süper Bankacılar’ olarak nitelendirdiğimiz uzman insan kaynağımızla sağlıyoruz. Teknolojiyi ve bankacılık hizmetlerimizi en iyi şekilde harmanlayarak, müşteri deneyimi ve memnuniyetini yeni nesil bankacılık anlayışıyla bir üst seviyeye taşımaya devam edeceğiz.
KOBİ’lere yönelik dijital bankacılık ürünleriniz nelerdir? KOBİ’leri desteklemek adına son dönemde yaptığınız başkaca yatırımlar var mı?
Aktif çalışan KOBİ müşterilerimizin %90’ı dijital kanallarımızı yoğun şekilde kullanıyor. Para transferleri, döviz işlemleri, kart ve fatura ödemelerinin %99’u mobil ve internet bankacılığı üzerinden gerçekleşiyor.KOBİ’lerimiz bugün şubeye uğramadan tamamen dijital kanallar aracılığıyla müşterimiz olabiliyor, hesap açabiliyor ve tüm bankacılık hizmetlerinden faydalanabiliyor.Ticari kredi limiti başvurusu, nakit akışı takvimi, anında ticari kredi kullanımı ve GİB üzerinden mali veri paylaşımı gibi birçoğu sektörde ilk olan fonksiyonumuz, KOBİ’lere finansal yönetimde önemli avantajlar sağlamaktadır. KOBİ’leri desteklemek adına, “KOBİ Bankacım Yanımda” modelimiz sayesinde müşterilerimiz, alanında uzman KOBİ portföy yöneticilerimize sadece bir telefonla ulaşabiliyor. Ayrıca, Tarım Bankacılığı Birimimizi de KOBİ Bankacılığı altında yapılandırarak tarım sektörüne özel ürünlerle desteğimizi artırıyoruz.
Önümüzdeki dönemde KOBİ bankacılığı alanında ne gibi yeni projeler veya ürünler hayata geçirmeyi planlıyorsunuz?
Bu yıl sunduğumuz yeni çözümlerden biri “Garantili Ödeme”. Bu dijital ürün, ileri vadeli para transferlerini bankamızca güvence altına alarak ticari ilişkilerde şeffaflığı, öngörülebilirliği ve güveni artırıyor. Bir diğer yeni çözümümüz, “uçtan uca dijital kasko sigortası”. Artık tüzel nitelikli müşterilerimiz kasko poliçesi oluşturma işlemini baştan sona dijital kanallardan gerçekleştirebiliyor.Önümüzdeki dönemde KOBİ’lere hız, kolaylık, maliyet avantajı ve sürdürülebilirlik gibi çok yönlü kazanımlar sağlayan uçtan uca dijital çözümlerimize yenilerini eklemeye devam edeceğiz.
Bunların yanında, Tarım Bankacılığı birimimizle, ülkemizin tarım potansiyelini destekleyecek yeni ürünler geliştireceğiz. Yaklaşık 20 yıldır devam eden Kadın Girişimci Programımızla finansman, eğitim, cesaretlendirme ve yeni pazarlara açılım başlıklarında destekler sunmaya devam edeceğiz. Bu alanda son 5 yılda 225 milyar TL’nin üzerinde finansman sağladık. Türkiye Kadın Girişimci Akademisi ile 6.000’e yakın kadına eğitim verdik. Bir yandan da büyüme potansiyeli taşıyan teknoloji tabanlı girişimlere yönelik Garanti BBVA Partners Hızlandırma Programımız ile üretken yapay zekâ, siber güvenlik, ödeme sistemleri ve sürdürülebilirlik gibi alanlarda faaliyet gösteren girişimcilere ofis alanı, mentorluk, iş bağlantıları, PR desteği ve avantajlı bankacılık hizmetleri sunuyoruz.Bugüne kadar desteklediğimiz yaklaşık 60 girişimin toplam yatırım hacmi 40 milyon dolara yaklaştı.Garanti BBVA PartnersTech Programının 9. dönem girişimcilerini Temmuz ayında belirledik. Bu program aracılığıyla Türkiye’den çıkan teknoloji girişimlerinin global ölçekte başarılar elde edeceğine inanıyor ve onları desteklemeye devam ediyoruz.
Eklemek istedikleriniz var mı?
Dünyanın ve ülkemizin geleceğine katkı sunduğumuz yeşil dönüşüm ve ihracatın desteklenmesi hususları hakkında da bilgi vermek isteriz. KOBİ’lerin sürdürülebilirlik yolculuğunda, enerji verimliliği projelerinden döngüsel ekonomi yatırımlarına kadar geniş bir yelpazede müşterilerimize sürdürülebilir finansman çözümleri sunuyoruz. İhracat yapan KOBİ’ler için de önemli çözümler üretiyoruz. Toplam yabancı para kredilerimizin neredeyse yarısını ihracat kredileri oluşturuyor. İhracatçılara uygun ödeme koşullarıyla finansman sağlamanın yanı sıra, şube ve dijital kanallarımızdan nakit akışlarını kolay takip edebilecekleri çözümler geliştiriyoruz.
