TEB Faktoring’le KOBİ’lereHızlı ve Kesintisiz Finansman
Finansmana erişimin zorlaştığı günümüzde, KOBİ’ler için nakit akışını doğru yönetmek büyük önem taşıyor. TEB Faktoring Genel Müdürü Ali Gökhan Cengiz ile yaptığımız söyleşide, faktoringin yalnızca bir finansman aracı değil; işletmelerin büyümesini destekleyen stratejik bir çözüm olduğu vurgulanıyor.
Türkiye’de faktoring sektörünün son yıllardakibüyümesini neye bağlıyorsunuz? Bu büyümedeKOBİ’lerin rolü nedir?
Son yıllarda faktoring sektöründe önemli bir büyüme yaşanıyor. Bunun temel nedenini işletmelerin değişen finansman ihtiyaçlarına bağlıyorum. Özellikle, finansmana erişimin zorlaştığı ve kredi büyümesinin sınırlı kaldığı dönemlerde alternatif finansman çözümleri daha fazla önem kazanıyor.Faktoring, bu noktada işletmelere hızlı ve esnek bir finansman imkânı sunarak öne çıkıyor. Türkiye ekonomisinin büyük bir kısmını oluşturan KOBİ’ler de bu büyümede kritik bir rol oynuyor. Üretim, ticaret ve istihdamın önemli bir bölümünü üstlenen KOBİ’ler, faktoring hizmetlerinden aktif şekilde faydalanıyor çünkü en temel ihtiyaçları arasında nakit akışını sağlıklı yönetebilmekve vadeli satışlarını işletme sermayesine dönüştürebilmekyer alıyor. Faktoring bu ihtiyaca doğrudancevap veriyor. Bu nedenle faktoringin sadece bir finansman ürünüdeğil, aynı zamanda işletmelerinticaretini destekleyen, tahsilat süreçlerine katkı sunan,nakit akışını güçlendiren ve büyümeyi daha sürdürülebilirhale getiren bir çözüm ortağı olduğunu söyleyebiliriz. Biz de TEB Faktoring olarak biz de bu ihtiyacı çok geniş bir perspektiften elealıyoruz. KOBİ segmentindeki güçlü varlığımızı sürdürürken,mikro işletmelerden kurumsal ve çok uluslu firmalarakadar her ölçekte müşterimize butik, ihtiyaca özelve terzi işi çözümler sunuyoruz. Öte yandan Türkiye’desektörün penetrasyonu Avrupa’ya göre dahadüşük seviyede. Bu da bize sektörün önünde hâlâ önemlibir gelişim alanı olduğunu gösteriyor. Ben önümüzdekidönemde faktoringin, geleneksel algıların ötesine geçerekçok daha fazla şirket tarafından stratejik bir finansmanmodeli olarak konumlandırılacağına inanıyorum.
Dijitalleşme faktoring sektörünü ve KOBİ’lere sunulan hizmetleri nasıl dönüştürüyor?
Dijitalleşme bugün artık bir tercih değil, iş yapış biçiminin temel unsuru haline geldi. Faktoring sektörü de bu dönüşüme hızlı bir şekilde adapte oluyor. Bu kapsamda süreçler daha hızlı, şeffaf ve erişilebilir hale geliyor. Özellikle dijital kanallar sayesinde müşteriler, finansman başvurularını kolayca gerçekleştirip süreçlerini anlık olarak takip edebiliyor. Bu durum, müşteri deneyimini de önemli ölçüde iyileştiriyor.
Biz de TEB Faktoring olarak teknolojik dönüşümü uzun süredir stratejik öncelik olarak görüyoruz. 2022 sonunda başlattığımız dönüşüm programını ve dijitalleşmeyi şirket kültürümüzün kalıcı bir unsuru haline getirdik.
Bugün dijitalleşmenin etkisini en net başvuru, değerlendirme ve operasyon süreçlerinde görüyoruz. Eskiden daha fazla zaman ve fiziksel temas gerektiren birçok süreç artık çok daha hızlı, daha erişilebilir ve daha verimli şekilde ilerleyebiliyor. Bu da özellikle zamanı çok değerli olan KOBİ’ler açısından ciddi bir avantaj yaratıyor. Bizim için önemli olan, müşterimizin bize ulaşmak istediği her kanalda yanında olabilmek. Bu nedenle dijital kanallarımıza ciddi yatırım yaptık. Müşterilerimiz TEB Faktoring CEPTE mobil uygulamamız ve web sitemiz üzerinden 7/24 başvuru yapabiliyor, süreçlerini takip edip tekliflerini çok kısa süre içinde alabiliyorlar. Faktoring hizmetine erişim çok daha hızlı ve kullanıcı dostu hale geldi. Diğer taraftan dijitalleşme yalnızca kanal dönüşümü değil, aynı zamanda veriyle daha doğru karar verme yetkinliği anlamına geliyor. Biz de veriyi süreçlerimize daha güçlü entegre etmek, müşterimizi daha iyi anlamak ve ihtiyacına en doğru çözümü sunmak için bu alanda yatırımlarımızı sürdürüyoruz. Önümüzdeki dönemde uzaktan kimlik tespiti ve dijital imza çözümlerinin sektörde daha yaygın hale gelmesiyle birlikte, orijinal çek teslimi gibi fiziksel gereklilikler dışında kalan süreçlerin çok daha büyük kısmının tamamen dijitalleşeceğini düşünüyorum. Bu da hem müşteri deneyimini hem de operasyonel verimliliği yeni bir seviyeye taşıyacak.
KOBİ’lerin sürdürülebilir büyümesinde faktöringin stratejik rolünü nasıl tanımlarsınız?
Faktoringin en önemli yanı, yalnızca bugünün finansman ihtiyacına cevap vermesi değil, işletmenin ticari sürekliliğini desteklemesidir. Bu nedenle faktoringi kısa vadeli bir finansman aracı olmanın ötesinde, büyümeyi destekleyen bir çözüm olarak değerlendiriyorum. Bugünün ekonomik koşullarında pek çok KOBİ vadeli satış yapıyor; buna karşılık maaş, kira, tedarikçi ödemeleri ve diğer giderlerini daha kısa vadede karşılamak zorunda kalıyor. Tam da burada bir vade uyumsuzluğu ortaya çıkıyor. Faktoring bu baskıyı azaltıyor. Firmalar alacaklarını vadesini beklemeden nakde çevirebiliyor ve ticari faaliyetlerine kesintisiz devam edebiliyor. Bu sadece bir likidite meselesi de değil. Aynı zamanda işletmenin plan yapabilmesi, sipariş alabilmesi, üretimini sürdürebilmesi ve büyüme fırsatlarını kaçırmaması anlamına geliyor. Özellikle rekabetin yoğun olduğu sektörlerde bu çeviklik çok önemli. TEB Faktoring olarak biz, uygun bulunan alacaklar için çok kısa süreler içinde finansmansağlayabiliyoruz. Ayrıca faktoringin banka limitlerini etkilemeden alternatif bir kaynak sunması da işletmeler açısından önemli bir avantaj yaratıyor. Bu yapı, hem işletme sermayesi yönetimine katkı sağlıyor hem de finansman kaynaklarının çeşitlendirilmesine imkân veriyor. Dolayısıyla faktoringi, KOBİ’lerin sadece finansman ihtiyacını karşılayan bir ürün değil; onların daha güçlü, daha dirençli ve daha sürdürülebilir büyümesine katkı sağlayan bir finansal çözüm ortağı olarak görmek gerekiyor.
Özellikle nakit akışı yönetiminde zorlanan KOBİ’ler için faktoring nasıl bir çözüm sunuyor?
KOBİ’lerin en sık karşılaştığı sorunlardan biri, satış yaptıktan sonra tahsilat için beklemek zorunda olmaları; ancak kendi yükümlülüklerini bekletme lükslerinin olmamasıdır.Yani gelir ile ödeme arasındaki zaman farkı, işletme üzerinde ciddi bir baskı oluşturabiliyor. Faktoring bu noktada çok somut ve etkili bir çözüm sunuyor.Vadeli alacakların nakde dönüştürülmesi sayesinde işletmeler günlük faaliyetlerini daha rahat yönetebiliyor, ödemelerini zamanında yapabiliyor ve yeni iş fırsatlarını daha güvenle değerlendirebiliyor.Özellikle belirsizliğin yüksek olduğu dönemlerde güçlü nakit akışı, işletmeler için sadece bir finansal gösterge değil, aynı zamanda bir dayanıklılık göstergesidir. Faktoring de bu dayanıklılığı destekleyen en etkili araçlardan biridir.
Eklemek istedikleriniz var mı?
Bugün özellikle ihracat yapan firmalar için finansmana hızlı erişim ve risklerin doğru yönetimi her zamankinden daha önemli.Biz de TEB Faktoring olarak ihracat faktoringi alanında sunduğumuz çözümlerle, ihracatçılarımızın hem nakit akışlarını güçlendirmelerine hem de uluslararası ticarette daha güvenle hareket etmelerine destek oluyoruz.İhracat faktoringi sayesinde firmalar, vadeli ihracat alacaklarını güvence altına alabiliyor ve bu alacakların vadesini beklemeden nakde çevirebiliyor.Bu da onlara üretim, sevkiyat ve yeni siparişler için ihtiyaç duydukları finansmana daha hızlı erişim imkânı sağlıyor.Bunun yanında sunduğumuz alacak yönetimi ve tahsilat hizmetleri ile operasyonel yüklerini azaltıyor, onların kendi işlerine odaklanmalarına katkı sunuyoruz.
TEB Faktoring olarak hedefimiz, TEB ve BNP Paribas Grubu’nun gücünü, bilgi birikimini ve uluslararası sinerjisini müşterilerimize en doğru şekilde yansıtmak.Amacımız yalnızca finansman sağlamak değil; müşterilerimizin rekabet gücünü artırmak, büyümelerini desteklemek ve onları uzun vadede daha güçlü bir yapıya taşımak.
